Что такое льготный период
Льготный (беспроцентный) период — срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные с кредитной карты деньги. Вернули всё до конца периода — переплаты нет. Не успели — банк начислит проценты по обычной ставке карты, а она в несколько раз выше, чем у кредита наличными.
Как считается льготный период: 30 + 25 дней
Самая распространённая схема — «до 55 дней». Она складывается из двух частей:
- Расчётный период — 30 дней. В это время вы делаете покупки. В конце периода банк формирует выписку: сколько потрачено и какой минимальный платёж.
- Платёжный период — до 25 дней. За это время нужно вернуть всю сумму из выписки, чтобы не платить проценты.
Отсюда главный нюанс: 55 дней получает только покупка, сделанная в первый день расчётного периода. Покупка в последний день получает только платёжный период — около 25 дней.
| Когда сделана покупка | Сколько дней без процентов |
|---|---|
| В 1-й день расчётного периода | до 55 дней |
| В 15-й день | около 40 дней |
| В последний день | около 25 дней |
Некоторые банки считают иначе: отдельный льготный срок для каждой покупки или 100–120 дней с первой покупки. Схема всегда описана в тарифах карты.
Минимальный платёж — это не способ избежать процентов
Минимальный платёж — сумма, которую нужно внести каждый месяц, чтобы не было просрочки. Обычно это несколько процентов от долга плюс начисленные проценты, но не меньше фиксированной суммы.
- Внесли минимальный платёж — просрочки нет, но на остаток долга начисляются проценты.
- Внесли всю сумму из выписки до конца льготного периода — процентов нет.
- Не внесли ничего — просрочка, штраф и запись в кредитной истории.
Если гасить кредитку только минимальными платежами, долг уменьшается очень медленно, а переплата получается больше, чем по обычному кредиту.
Какие операции не входят в льготный период
У многих карт беспроцентный период действует только на покупки. Часто без льготы:
- снятие наличных — проценты с первого дня плюс комиссия за снятие;
- переводы с кредитной карты на карты других людей и в другие банки;
- оплата «квази-кэш» операций — пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, ставки.
Список зависит от банка — перед такой операцией проверьте тарифы, чтобы не заплатить комиссию.
Как пользоваться кредитной картой без процентов
- Узнайте дату окончания льготного периода в приложении банка и поставьте напоминание.
- Гасите всю сумму из выписки, а не минимальный платёж.
- Платите картой, а не снимайте наличные. Снятие обычно стоит дорого и лишает льготы.
- Тратьте столько, сколько вернёте за льготный период. Кредитный лимит — не дополнительный доход.
- Проверяйте плату за обслуживание. У некоторых карт она взимается, только если вы пользуетесь картой.