Что такое ПСК простыми словами
ПСК — полная стоимость кредита. Это все обязательные платежи по договору, пересчитанные в проценты годовых. В неё входят проценты, комиссии и платные услуги, без которых займ не выдают, например обязательная страховка.
Кредитор обязан показать ПСК до подписания договора: в процентах годовых и в рублях. Цифры размещают в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий. Это требование закона «О потребительском кредите (займе)».
Сравнивать займы лучше по ПСК, а не по ставке: у двух займов с одинаковой ставкой полная стоимость может отличаться из-за комиссий и дополнительных услуг.
Максимальная ставка и переплата по займу в МФО
- Ставка — не больше 0,8% в день. В пересчёте на год это 292% годовых.
- Переплата — не больше 100% от суммы займа по договорам на срок до года, заключённым с 1 апреля 2026 года (раньше было 130%). В этот предел входят проценты, неустойки и платные услуги.
- ПСК не может превышать предел, который рассчитывается от среднерыночных значений. Их Банк России публикует каждый квартал.
Как посчитать переплату по займу
Если проценты начисляются каждый день на сумму займа, формула простая:
Переплата = сумма займа × ставка в день × число дней
| Сумма | Срок | Ставка | Переплата | Вернуть всего |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 ₽ | 14 дней | 0,8% в день | 1 120 ₽ | 11 120 ₽ |
| 10 000 ₽ | 30 дней | 0,8% в день | 2 400 ₽ | 12 400 ₽ |
| 30 000 ₽ | 30 дней | 0,8% в день | 7 200 ₽ | 37 200 ₽ |
Чтобы перевести дневную ставку в годовую, умножьте её на 365: 0,8% × 365 = 292% годовых. Поэтому у микрозаймов такая высокая ПСК, хотя деньги берут на несколько недель.
Как не переплатить
- Берите сумму, которую точно вернёте в срок. Посчитайте переплату по формуле до подачи заявки.
- Сверьте ПСК в договоре с тем, что видели на сайте. Если ПСК выше ожидаемой, ищите в договоре платные услуги.
- Откажитесь от необязательных услуг. Страховка или «ускоренное рассмотрение» увеличивают переплату.
- Гасите досрочно, если появились деньги. Проценты начисляются только за фактические дни.
- Проверьте МФО в реестре Банка России перед тем, как вводить паспортные данные.
Что будет при просрочке
После даты возврата на просроченную сумму начисляется неустойка — её размер указан в договоре и ограничен законом. Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй, и потом получить займ или кредит будет сложнее.
Если понимаете, что не успеваете вернуть деньги, обратитесь в МФО до даты платежа: многие компании предлагают продлить срок займа.